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Business
plan financier type
Vous allez
expliquer ici le contenu de vos calculs et des tableaux sur une période de
3 ans, à joindre à votre dossier
Rappel : les différents
tableaux composant le dossier financier sont :
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la fiche des
ventes des produits ou services (globale ou détaillée suivant votre choix) |
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la fiche des
achats des mêmes produits ou services |
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la fiche des
salaires détaillés par poste, avec salaires bruts et cotisations |
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l'analyse
graphique du seuil de rentabilité (point mort) année par année
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le compte de
résultat détaillé année par année, |
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le compte de
résultat annuel détaillé mois par mois |
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le tableau de
trésorerie synthétique annuel mois par mois |
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le tableau de
trésorerie annuel détaillé mois par mois |
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le tableau de
financement |
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le bilan
passif et actif |
Développez en
quelques lignes les grands paragraphes suivant :
Les
besoins de financement
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les frais de
constitution (honoraire, développement de prototype,...) |
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les
immobilisations : |
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incorporelles
(fonds de commerce, brevets, marque,...) |
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corporelles
(terrain, bâtiment, matériel, outillage,...) |
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les stocks |
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les crédits
accordés au client |
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la trésorerie |
Méthodes
de financement envisagées
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composition des
capitaux propres (apport personnel du créateur, apport des associés, primes
et subventions sollicitées) |
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emprunts à long et moyen terme demandés |
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crédits à
court terme envisagés : |
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crédit
fournisseur |
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crédits
bancaires à court terme (escompte d'effets de commerce, Dailly,...) |
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factoring |
Risques
de refus d'engagement des banques :
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Vos
fonds propres sont inférieurs aux crédits à moyen et long terme |
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Si
vous demandez un prêt , qu'il soit à moyen ou court terme non risqué
(escompte ou Dailly, même sur des clients fiables) pour financer les besoins
en fonds de roulement (BFR) |
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Si
vos fonds propres ne couvrent pas entre 1/3 et la moitié des besoins
permanents en immobilisation ainsi que la moitié du BFR non couvert par les
crédits à long terme ou à court terme non risqués. |
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Pour
remédier à certaines de ces contraintes, optez pour la location ou le
crédit-bail au lieu d'acheter certaines immobilisations |
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Essayez
de financer une partie du BFR (la moitié au maximum) par des crédits à
court terme "non risqués" (escompte ou Dailly) |
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Néanmoins,
si vos emprunts restent supérieurs aux fonds propres, il vous faudra
rechercher de nouveaux fonds propres (apports personnel ou d'associés,
primes, emprunts personnels, etc...) |
Chiffre
d'affaires
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expliquez et
développer vos prévisions de vente pour les trois exercices. Établissez
trois hypothèses : basse ou pessimiste, moyenne, haute ou optimiste. |
Les
charges d'exploitation
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développez les
principaux postes significatifs |
Résultat
prévisionnel
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expliquez les
résultats des trois premiers exercices |
Les
garanties (
faire un paragraphe uniquement que si vous en êtes sûr)
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hypothèque, |
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nantissement |
ne parlez pas de
cautions personnelles, le banquier s'en chargera suffisamment vite. Gardez
quelques garanties en réserve, sinon votre banquier les prendra toutes.
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